Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, банки ставки не снижают. Для многих семей ежемесячный платеж по-прежнему остается высоким и существенно влияет на уровень жизни.
Однако уже сегодня есть возможность оформить ипотеку по ставке от 11,9% до 15% благодаря специальной опции — «снижение процентной ставки».
Как это работает?
При оформлении ипотечного кредита можно воспользоваться услугой, которая позволяет зафиксировать пониженную процентную ставку на весь срок кредита.
Опция предоставляется за единовременную комиссию, размер которой рассчитывается индивидуально на бесплатной консультации в офисе.
Какие преимущества дает снижение ставки?
Главное преимущество — это не только уменьшение ежемесячного платежа, но и существенная экономия на переплате за весь срок кредита.
Кроме того, вам не придется ждать снижения ставок и проходить процедуру рефинансирования в будущем.
Рефинансирование требует повторного рассмотрения заявки банком, сбора документов и дополнительных расходов, при этом положительное решение никто не гарантирует.
Пример расчета
Рассмотрим расчётный пример автора:
- Стоимость квартиры: 8 000 000 ₽
- Первоначальный взнос: 2 300 000 ₽
- Сумма кредита: 5 700 000 ₽
- Срок кредита: 30 лет (360 месяцев)
При оформлении ипотеки по ставке 11,9% ежемесячный платеж будет примерно на 12 400 ₽ меньше, чем по базовой ставке. Сумма процентов по кредиту, которые выплатит заемщик при базовой ставке, почти на 6 400 000 рублей больше, чем сумма процентов по льготной ставке.
Таким образом, за весь срок кредитования экономия на процентах может составить несколько миллионов рублей, что делает такую опцию выгодной для многих покупателей.
* Примечание редакции. Данные опубликованы по материалу автора. Название банка и программы, базовая ставка, размер комиссии, ПСК и дата действия предложения не указаны в исходном материале. Приведенные значения ставки и экономии являются расчетным примером автора; итоговые условия определяются банком индивидуально.
Стоит ли подключать опцию?
В каждом случае расчет индивидуален. Для одних заемщиков комиссия окупается уже через несколько лет благодаря снижению ежемесячного платежа и общей переплаты, для других — решение зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.
Именно поэтому перед оформлением ипотеки рекомендуется получить персональный расчет на бесплатной консультации.
Специалисты агентства недвижимости помогут:
- подобрать выгодную ипотечную программу;
- рассчитать платеж по разным ставкам;
- определить, насколько выгодно подключение опции снижения ставки именно в вашем случае.
Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать, какую ипотечную программу можно оформить именно для вашей ситуации и сколько вы сможете сэкономить на покупке недвижимости.
Для подготовки к расчету можно заранее посмотреть квартиры в продаже, изучить новостройки и условия услуги ипотека в Кемерове. При сложной сделке доступно сопровождение покупателей недвижимости.
Что нужно уточнить у банка
Перед оформлением заемщику стоит запросить у банка:
- название банка и официальное название программы;
- базовую ставку и ставку после подключения опции;
- полную стоимость кредита — ПСК — в обоих вариантах;
- размер комиссии в процентах и рублях, а также способ ее оплаты;
- срок действия сниженной ставки и требования к страховке, объекту и заемщику;
- два официальных графика платежей для кредита 5 700 000 ₽ на 30 лет;
- условия возврата комиссии при отказе от сделки и досрочном погашении.
Как проверить выгоду после получения расчета
Сравнивать нужно два предложения на одинаковых условиях: сумму кредита, срок, первоначальный взнос и набор страховых услуг. В расчет включают ставку, ПСК, ежемесячный платеж, комиссию и общую сумму выплат за фактический срок пользования кредитом.
Банк России рекомендует до подписания договора изучить полную стоимость кредита и все обязательные расходы. При планируемом досрочном погашении следует отдельно запросить у банка порядок учета или возврата комиссии.
Частые вопросы
Что такое опция снижения процентной ставки?
Это платная услуга банка, которая позволяет установить пониженную ставку при оформлении ипотечного кредита. Размер комиссии и точные условия определяет банк.
Когда комиссия за снижение ставки окупается?
Комиссия окупается, когда накопленная экономия на ежемесячных платежах становится больше расходов на подключение опции. Для решения нужно учитывать ПСК, общую сумму выплат и планируемый срок пользования кредитом.
Чем снижение ставки отличается от рефинансирования?
Опцию подключают при оформлении кредита, а рефинансирование проводят позднее через новую заявку и повторное рассмотрение банком. Рефинансирование может потребовать дополнительных документов и расходов.
Что запросить у банка перед оформлением?
Запросите официальное название программы, базовую и сниженную ставки, ПСК, комиссию в рублях и процентах, два графика платежей и условия возврата комиссии.
Записаться на бесплатную консультацию по ипотеке
Материал носит информационный характер. Решение, ставка и итоговые условия кредитования определяются банком индивидуально.