Ипотека в Кемерово. Итоги прошедшего года и прогноз на будущее

За последние несколько лет процесс приобретения недвижимости в Кемерово с помощью ипотеки стал более доступным и понятным населению. Банки активно развивают ипотечные продукты, часто стали появляться специальные программы и акции. С конца 2012 по март 2013 года ставки по кредитам планомерно росли, хотя и незначительно. Повышение ставок вызвало отток клиентов и снижение выдач, после чего банки постепенно начали запускать различные краткосрочные акции с пониженными ставками, регулярно затем их продлевая. Повысить привлекательность ипотеки банки старались и через некоторое ослабление требований к клиентам, в частности путем продвижения кредитов без справок о доходах. Отказ от проверок платежеспособности заемщика для расширения клиентской базы объясняется просто. На рынке ипотеки пока все в порядке, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.12.2013 г, по данным Агентства по ипотечному жилищному составила 1,56%, а общий объем ипотечных кредитов без единого просроченного платежа составляет более 95%. На этом фоне объяснимо также некоторое смягчение политики банков по отношению к клиентам, имеющим незначительные проблемы с кредитной историей. Подтверждение доходов заемщика справкой по форме банка, отражающей «серую» заработную плату, стало нормой уже давно и даже не всегда влечет за собой повышение процентной ставки.

Несмотря на пессимистичные прогнозы, высказывавшиеся рядом аналитиков рынка недвижимости, доля сделок по покупке жилья с ипотекой выросла с 20,5% в 2012 году до 24,6% в 2013 г. (по данным Росреестра). Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,56 трлн руб. Пик ипотечных сделок в прошлом году пришелся на ноябрь.

Начало 2014 года принесло долгожданное снижение ставок по ипотечным кредитам со стороны ведущих игроков рынка. Факт, без сомнения, приятный, тем более, что при длительном сроке ипотечного кредита даже небольшое снижение процентной ставки — весьма ощутимая экономия. К чести банков, работающих на рынке ипотеки, но по ряду причин не претендующих на лидерство в этом сегменте кредитного рынка, стоит заметить, что они могут предложить достаточно конкурентоспособные условия для приобретения недвижимости в Кемерово с помощью ипотеки и, зачастую, не столь суровы в оценке будущих заемщиков, как лидеры рынка.

Положительным образом скажется на развитии ипотечного рынка и увеличение в 2014 году размера материнского (семейного) капитала. Все активнее используется на улучшение жилищных условий и региональный материнский капитал. Очень хочется надеяться, что в наступившем году недвижимость в Кемерово с помощью банковской ипотеки смогут приобрести семьи, имеющие право на материнский капитал, нуждающиеся в ипотечном кредите, не превышающем размер материнского капитала, но не имеющие достаточного дохода. Сейчас такие заемщики вынуждены прибегать к услугам небанковских микрофинансовых организаций, а их услуги чрезвычайно дороги.

Безусловно, основные препятствия и сдерживающие факторы для получения населением ипотечного кредита таковы: невысокий доход, опасение потерять работу, наличие больших выплат по ранее взятым кредитам (потребительским, авто и т.п.) и проблемы с кредитной историей. Если преодоление двух первых препятствий не всегда находится во власти будущего ипотечного заемщика, то проблемы с кредитами, бывшими и существующими, он создает себе сам.

Уже несколько лет как серьезной проблемой является так называемая «закредитованность» населения. Наличие у человека нескольких действующих кредитов — увы, обычная практика. Среди обращавшихся в наше агентство за консультацией по ипотеке «чемпионкой» в этом плане была дама с шестью кредитными картами и тремя кредитами, ежемесячное обслуживание которых в три(!!!) раза превышало ее доход.

Безусловно, брать кредиты, своевременно их возвращать, брать новые — обычная практика всего цивилизованного мира. Необходимо суметь правильно оценить свои возможности и расставить приоритеты. Что важнее: решить жилищный вопрос, обеспечив семье комфортные условия жизни или купить новую машину, чтобы выглядеть «круче» соседа? Решение, естественно, каждый принимает сам. Но прежде чем отодвинуть покупку жилья на второй план в пользу приобретения машины, шубы, бытовой техники, задумайтесь, что несвоевременные платежи по этим кредитам могут поставить под сомнение возможность получения ипотеки. Но это уже вопрос кредитной истории, к которому можно будет обратиться в одной из следующих публикаций.

Какой вывод можно сделать из всего изложенного. Ипотека становится доступнее. Процесс получения ипотечного кредита в Кемерово, особенно с помощью ипотечного специалиста агентства недвижимости, упрощается. Количество программ кредитования растет, и это порождает проблему выбора.

Рынок предложений ипотечных кредитов огромен и выбрать среди такого многообразия именно ту программу, которая для будущего ипотечного заемщика наиболее выгодна, под силу только профессионалу.

Удобство и выгоду обращения за помощью в оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости в Кемерово к специалистам ООО ЮО «Держава Недвижимость» по достоинству оценили уже очень многие кемеровчане и жители области, которым мы помогли решить жилищную проблему. Мы работаем с любыми видами ипотечных кредитов: с использованием материнского капитала, без первоначального взноса, без справок о доходах, ипотека для пенсионеров, военная ипотека и так далее. Даже если у клиента есть действующие кредиты или проблемы с кредитной историей, приходите на бесплатную консультацию и мы постараемся найти решение проблемы.

Наши специалисты помогут сэкономить не только деньги клиента, но и его время, уберегут от массы волнений и негативных эмоций, избавят от необходимости вникать в содержание огромного объема документов, которые необходимы при ипотечной сделке, то есть сделают процесс покупки нового жилья максимально комфортным.

Начальник отдела ипотечного кредитования
ООО ЮО «ДЕРЖАВА НЕДВИЖИМОСТЬ»
Москвина Юлия Александровна

Дата публикации: Февраль 2014 года