Новый шаг к доступности ипотеки

Все больше и больше обостряется конкуренция среди банков, работающих с ипотечным кредитованием населения. Банки проводят различного рода акции, смягчают требования к заемщикам, и, конечно, разрабатывают новые программы кредитования. Сегодня ипотечные кредиты выдают даже те банки, которые раньше не работали в этом направлении или считали его не приоритетным. Причем у банка зачастую не одна программа, а три-пять, и каждая со своими особенностями. И наша задача — подобрать оптимальную программу для каждого заемщика.

Не так давно на рынок вернулась очень интересная программа. До кризиса 2008 года ее использовали два банка, но скорее в качестве исключения, чем как массовый продукт. Речь идет об ипотечном кредите без предоставления документов, подтверждающих доход.

Это предложение очень интересно для самой массовой категории заемщиков — людей, которые работают на предприятиях, где существует «серая» зарплата, то и для них данная кредитная программа открывает новые возможности, избавляя от необходимости обращаться к руководителю с просьбой выдать справку о реальном доходе.

Разработчики этой программы ориентировали ее и на индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Именно эта категория потенциальных заемщиков сталкивается с наибольшими трудностями при оформлении ипотечного кредита. Было время, когда банки просто отказывались их кредитовать. Сейчас позиция банков в этом вопросе изменилась, но ипотечный кредит такой заемщик может получить при условии предоставления полной информации о своем бизнесе, а это достаточно объемный пакет документов, содержащий данные, как правило, не совпадающие с данными официальной отчетности. Сейчас предприниматели и владельцы бизнеса имеют возможность подать заявку на кредитование покупки жилья вообще не предоставляя документов о доходности бизнеса. Достаточно будет заполнить соответствующие разделы банковской анкеты, а банк проверит платежеспособность заемщика по собственной методике.

Безусловно, предлагая столь либеральные условия кредитования, банк не может не поставить дополнительные условия, при которых возможно получение такого кредита. В данном случае — первоначальный взнос (собственные средства заемщика на покупку жилья) должен составлять не менее 35% его стоимости, ведь по статистике, заемщики, имевшие значительный первоначальный взнос, реже всего допускают просрочки в платежах по кредиту.

Как же быть людям, которые не располагают собственными средствами на первоначальный взнос? До кризиса 2008 года выдача ипотечного кредита в размере 100% стоимости жилья была обычным явлением. Кризис и падение цен на жилье показали, насколько рискованно для банков такое кредитование, и на несколько лет ипотечные кредиты без первоначального взноса перестали существовать. И вот в текущем году они вновь вернулись на рынок. Правда, процентную ставку по таким кредитам (13,5% годовых) нельзя назвать низкой, и срок кредита ограничен 15 годами, тем не менее, это реальная возможность получить кредит на полную стоимость квартиры.

Все более активно банки работают над способами, позволяющими заемщикам использовать при ипотечном кредитовании средства материнского (семейного) капитала.

Естественно, средствами материнского капитала возможно погасить действующий ипотечный кредит, причем в любое время, независимо от возраста ребенка. А вот использовать эти средства как первоначальный взнос на покупку жилья можно только тогда, когда ребенок, с рождением которого возникло право на материнский капитал, достиг трехлетнего возраста. Однако, ряд банков разработал сейчас кредитные программы, позволяющие совершенно законным образом обойти это ограничение, так что если семья намерена взять ипотечный кредит, а собственных средств на первоначальный взнос недостаточно, эту проблему можно решить с помощью материнского капитала, независимо от возраста ребенка. Эти программы успешно работают и уже помогли многим семьям улучшить жилищные условия.

Существует новая ипотечная программа, разработанная специально для семей, имеющих право на материнский капитал и нуждающихся в небольшой сумме ипотечного кредита. Эта программа позволяет получить кредит по минимальному количеству предоставляемых в банк документов, справка о доходах по этому виду кредитов не нужна.

Естественно, информация, изложенная в настоящей статье, не в состоянии охватить всех предложений сегодняшнего ипотечного рынка. Предложений много, разнообразие кредитных программ поражает, реклама банков предлагает ипотеку практически всем и под низкий процент. В этом то и кроется опасность для каждого потенциального заемщика. Кажущаяся легкость получения ипотечного кредита в ближайшем банке на деле может вылиться в значительные финансовые потери в процессе оформления и обслуживания кредита. Сэкономив на услугах ипотечного брокера сегодня, заемщик рискует терять более значительные суммы все 10-15-20 лет, пока выплачивает кредит.

Решаясь на получение ипотечного кредита — шаг ответственный, влекущий серьезные обязательства на многие годы, проконсультируйтесь в отделе ипотеки ООО ЮО «ДЕРЖАВА НЕДВИЖИМОСТЬ». Бесплатная консультация позволит Вам узнать много нового об ипотечном кредитовании и определиться: обращаться в банк самостоятельно или прибегнуть к услугам специалиста.

Более подробную информацию можно получить по тел. 34-91-77, 8-905-915-85-21.
Также
можно направлять вопросы по электронной почте на адрес jurunion@mail.ru

Начальник отдела ипотечного кредитования
ООО ЮО «ДЕРЖАВА НЕДВИЖИМОСТЬ»
Москвина Юлия Александровна

Дата публикации: Октябрь 2011 года